本报分析：

发行数字货币之前，难进入真正“无现金社会”

财政部中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林表示，无现金社会并不是指整个社会完全没有现金，而是指一种以电子支付为主的经济模式，全社会现金使用率极低，人们可以无障碍地使用电子支付方式进行消费。

对腾讯和阿里而言，移动支付并不是最终目标，而是一种引流工具，他们希望通过这个工具吸引更多用户使用其接口，以获得更多用户数量在更多领域、产业完成自己的商业帝国布局。

此外，值得注意的是，无论是腾讯还是阿里，他们只是一个货币的“搬运工”，所推出的支付严格意义上并非真正的电子货币，而是将用户资金放入庞大资金池当中，所有交易只是用户终端显示器上数字的变动，其资金池中的货币总量不会发生改变。

因此，在央行发行数字货币之前，我们还难以进入真正的“非现金社会”。

不过，这个时间可能已不远——最新消息显示，在北京德胜门附近某国际大厦内，“中国人民银行数字货币研究所”铭牌已经出现大厦单位指示一栏。该大厦主要以中钞公司旗下众多子公司为主。央行数字货币研究所位于大厦9楼，与中钞鉴定中心同层。

根据此前公布信息，数字货币研究所是央行旗下专门从事数字货币的技术和应用可能的研究机构。2016年初，中国人民银行首度召开数字货币研讨会 ，并明确了央行发行数字货币的战略目标。其中筹备央行数字货币研究也就成为各界关注的焦点。

从全世界来看，目前全球数字货币有一千多种，市场价值超过100亿美元，有效地降低了货币管理成本、有利于货币的监管、有利于金融市场信息的传导，便于实现跨国性支付，便于反洗钱检测、便于交易信息透明化管理，便于货币多样化发展等等。因此可以预见的是，一旦央行发行数字货币，那么将从根本上改变社会经济体系。

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“无现金社会”已成世界共识

印度废钞令颁布之后引发的社会活动

“无现金”在国际上早已经是大势所趋了。同样是在6月，丹麦政府公布一系列方案，将废除商店、加油站等接收现金，丹麦中央银行更是关闭其所有印钞部门，不再印刷制作包括纸币和硬币在内的丹麦克朗现金。

成为一个没有现金的国家，对丹麦来说，实现这个目标没花几年。

早在2012年，丹麦84.2%的交易都通过银行卡完成。2014年开始，丹麦中央银行决定停止印刷纸币。2015年5月，丹麦政府公布了一系列方案，其中就包括废除法律要求商店接受物理现金的一项计划。2016年1月起，服装零售店、餐馆以及加油站都将进入无现金时代。

从“纸币发行先驱”到“无纸币化”社会的过渡，走在世界前列的还有瑞典。2016年11月18日，瑞典央行称将考虑在两年内作出是否发行“电子克朗”(ekrona)的决定。

截至2016年，瑞典十大银行在全国1400个营业网点中，852个网点已全面取消现金业务服务，瑞典现金交易仅占交易总额的2%，瑞典央行称有信心成为第一个完全使用“数字现金”的社会。但有意思的是，在1661年，瑞典却是欧洲首个发行纸币的国家。

在芬兰，芬兰用卡支付超过了现金支付，包括卡和移动支付的占比达到75%。在英国，2015年超过一半的支出是非现金形式支付。2016年1月，英国央行表示在研究考虑是否由央行来发行数字货币，英国央行首席经济学家安迪·霍尔丹表示，改用数字货币将是“伟大的技术大跃进”。

 放眼亚洲，韩国上也正着眼于实现“无现金社会”，但最激进的是印度。2016 年 11 月 8 日，一个须发花白的老头发起了一次猛烈的国家行动，让整个印度的 500 和 1000 面值钞票从流通市场退出，作为拥有超过 13 亿人口的大国，印度总理莫迪的这一外举也让印度开始了无现金快车。

但是，印度的激进改革难说成功。印度人口在 2017 年的人口已经达到 13.43 亿，而中国人口为 13.85 亿，这个国家过去的消费习惯主要是现金，所以废钞令一出，就有金融机构对印度整个完整财年的 GDP 增长下调预期。

由于变化来得太快，人民们反而准备不足。根据维基百科信息，一些印度居民在排队等候数小时兑换旧钞票期间死亡，也有一些患者因为医院拒绝旧钞而缺乏医疗帮助。据印度媒体消息，截至 2016 年 11 月 21 日，因受到废钞事件造成的死亡人数已有 70 人。这给我们的管理者们提了一个醒，那就是如何在向“无现金城市”，走得更稳健一些。

数据

根据Analysys易观发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》数据显示，2017年第一季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达188091.2亿元人民币，环比增长46.78%。庞大的消费市场也吸引着各地政府、企业纷纷“抢滩试水”