人民币兑美元接连贬值仍未停止, 来自中国外汇交易中心的最新数据显示，11月21日人民币对美元汇率中间价报6.8985。至此，人民币对美元汇率已汇率从今年年初的6.5接近现在的6.9，创下2008年8月以来的新低。

      与人民币贬值几乎同步的，是3年前曾遭遇重挫的比特币重回大众视野,中国投资者对其的狂热追求。根据调研机构CoinDesk的统计数据，今年11月初的一周内，比特币在全球交易量创下了2011年以来的最高水平，达到4700万个。比特币的价格也一路暴涨，在11月19日达到最高价5400元。

            “比特币正成为资金出海洗钱工具。”一位操作过比特币的人士告诉记者，“越来越多的人都在需求资产保值，美元又是人们钟情资产，但国内有着每人每年最高5万美元的外汇额度管制，对有大额资产配置的人来说资金如何出海是个难题。之前常用方法是通过香港购买大额保险，或者找跨国贸易公司换汇，现在比特币成为热门首选。”

几分钟将人民币变成美元

            福州马尾区的一个咖啡厅里，比特币玩家宋先生一边惬意的喝着咖啡，一边盯着笔记本上一条条蜿蜒的价格曲线，然后轻轻敲击了几下键盘，短短几分钟之后，他账户内的人民币，就转移到了大洋彼岸，最终以美元形式提取至银行卡。

            通过比特币，把人民币转成美元，这是一条出乎人们想象的简单过程：国内交易平台买入比特币—提取比特币—转移到国外交易平台—卖出比特币—提现至银行卡。

            “要把人民币转移到国外太简单了。”张军说，他现在的身份是天使投资十维资本合伙人，此前也曾玩过比特币。他表示，在OKCoin或者火币网等国内交易平台，用人民币买入比特币转到国外交易平台上，立刻就能变现成美元，整个过程不超过5分钟。

            “整个过程不会存在任何监管风险。唯一风险，就是在这几钟内比特币的暴跌或暴涨。”张军说。国内交易平台推出了比特币期货交易方式，允许玩家通过做空这一逆向操作来获利，而最近比特币的持续上涨，以及对于中外交易所的价差问题，目前也有国内平台提供价格锁定的功能，因此让宋先生的资金可以毫无顾虑、毫无限制的跨境往来。

            在接受媒体采访时，国内比特币交易平台OKCoin币行CEO徐明星则表示，中国官方给比特币的定义是一个虚拟的商品，作为商品属性实际上都具备这种换汇的功能，好比在中国内地买一个钻石，在香港卖掉，本质上就是“商品买卖”的行为。

            根据记者了解，根据国家外汇管理局相关规定，个人每年凭身份证件即可购汇的额度为5万美元，超过该额度需提供购汇用途的证明文件。因此，传统的海外资金出海方法，购买香港大额保险，找到跨国贸易公司换汇是最常使用的两种方式。不过，这两种方式，均存在一定的弊端。

            香港所谓大额保单，在香港通常以万用险形式存在，这一过程要视保单条款而定，中间程序较为复杂，而且要花费不少时间——比如，100万美元的保费，每一单金额都是5000美元，需要2-3名不停的在香港通过POS机刷上几个小时。

            而通过跨国贸易公司换汇，需要找到合适的贸易公司，并匹配双方的换汇额度，具有相当的难度。

      因此，几分钟就可以搞定，就成了资金出海最新选择。根据记者了解，通过比特币来完成资金出海，实际上早已有人实践。早在2013年，即有多位比特币圈内人士表示，有国内比特币投资者通过这一方式，为海外留学亲友，汇寄学费和生活费；此外，也有一些投资者通过比特币，来转移部分资产。

            在国外，甚至有一极端说法：比特币的本质是洗钱。这个说法有一数据“佐证”。2013年底，有数据显示，FBI大约掌握144000个比特币，持仓量排在当时市场的前十位。这些比特币，均为查抄了毒贩资产所得，其中，最大“贡献者”是SilkRoad在线毒品交易平台。

      不过，这一情况，在当时并不多。比特币在2013年以来价格经历了大幅震荡，不少平台跑路或者被关闭。更重要的是，过去几年人民币兑美元汇率十分坚挺，比特币大多是一种投资手段，其他方面需求并不太多。

一天单笔可以换掉人民币上千万元

            仔细观察不难发现，人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条几乎相反曲线。

      自2015年“811汇改”以来，人民币汇率开始持续贬值，而前两年一蹶不振的比特币价格则持续上涨——11月21日人民币对美元汇率中间价报6.8985，创下2008年8月以来的新低。比特币则相反，价格从8月的每个币3800元人民币一路上涨，在11月19日创下了5400元的历史最高记录。CoinDesk统计显示，过去一个季度，比特币交易绝大多数发生在中国。中国三大交易所比特币的交易量过去三个月占到全球总交易量的98%。

            而根据21世纪经济报道，在缺乏有效监管环境下，火热成交的比特币市场，是一个复杂的投资团体——当中有三年收益率超十倍的资深玩家，也有从事跨平台套利的程序化团队，甚至还有在三四线城市的广场舞大妈。

            “在人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值和避险资产，特别是与人民币汇率联动呈弱相关和负相关的资产，例如美元、黄金、比特币等。”一位比特币圈内人士说，比特币具备的换汇天然属性，也在客观上推动了币价的上涨。 

             那么，通过比特币，可以换掉多少人民币呢？

             记者调查发现，目前一些国内比特币交易平台提供一种“汇币”服务，一家比特币交易平台客服在电话中向记者介绍，该平台单笔最多可以汇1000个币，每天最多汇2000个币。快则10分钟，慢则1-2小时，不需要经过监管部门或金融机构的审核，比特币就能跨越国界到达境外比特币平台。

             按目前比特币市值计算，一天可“换掉”人民币500万元-1000万元，投资者可以在境外比特币平台上卖掉比特币，获得美元、欧元等资金并提现。至于客户将比特币兑换成外币之后的用途，多家平台的客户经理表示，他们对此并不关心。

             不过，也有业内人士表示，因为比特币总量有限，这样的人民币资产转移方式，不会带来太大的冲击。“比特币目前挖出了1600万枚，早期挖币大量丢失了很多，假设现在市面上有1000万枚比特币，又假设这些币全部在中国，并以人民币5200元/币价格计算，将所有比特币转移到境外的规模，也最多达人民币520亿元。”

             10月31日，高盛发布报告称，10月人民币资金外流规模将维持在9月约800亿美元的高位水平。高盛认为，中国居民用银联卡在境外购买大额保险，仍是个人资金主要的捷径。另据中国央行和外汇管理局的最新数据显示，自去年10月以来至今年8月，中国人民币净流出总额达到2650亿美元。

      此外，多家国内比特币网站也表示，对线上监管严格。OKCoin币行CEO徐明星表示，在国内购买大量比特币会受到交易平台严格的反洗钱调查，国内正规交易平台都会严格按照KYC（Know your customer即充分了解你的客户）政策和AML（Anti-Money Laundering）的规定，对持有大量资金的用户进行调查。

       火币网COO朱嘉伟同样回应表示,利用比特币进行洗钱和换汇外流,是难度非常大的一件事。火币网对交易用户有包括实名制在内的3层认证标准,同时网站实施了严格的AML风控系统,而海外的比特币交易平台,尤其是美国的比特币交易平台,反洗钱机制更加严格。所以利用比特币进行洗钱和换汇外流,难度相当大。

“地下钱庄”线下交易

            在最近几个月比特币的暴涨中，不少投资者已获得了甜头。来自福州的宋先生就表示：“国内比特币网站可以做多也可以做空，如果单纯交易的话，今年在比特币投资上的收益已超过10万元。”他表示，他从2015年开始玩比特币圈，当时投入本金15万元。

            事实上，不管是否涉及洗钱，在购买比特币的那一刻起，资金就已经离开了中国市场。

      记者调查发现，除了购买比特币，通过交易平台出售转换成外币以外，还有两种方式可以通过比特币，让人民币离开中国市场：一是在收取比特币之后，在目的地市场，交换成实物商品。目前，微软、戴尔、乐天（在线零售商）是排在前三的接受比特币支付的商家。

      另一种方法是通过比特币“地下钱庄”线下交易，不同于一般的地下钱庄概念，这种钱庄直接提供人民币兑美元交易，双方通过虚拟钱包合作，可以隐去持有人任何身份信息，省去换汇人买入再卖出的环节。

           “这些钱庄多集中于广东一带，甚至直接用即时通讯软件招揽业务。”一位不愿透露姓名的业内人士表示，这是因为像在火币网这样的交易平台上，大额资金外流很容易引起警惕，难度也比较大。所以运用“地下钱庄”线下交易，长时间能够实现千万量级的人民币出海。

      事实上，从比特币2008年诞生之日起，这种数字虚拟货币就被地下交易所青睐，它本身的安全性和难以监管性，注定是一种相对可靠的交易工具。尽管现在比特币的交易价格起伏很大，对于地下社会而言却并不是非常严重的问题。因为洗钱本身成本就非常高昂，要将一笔千万美元级资金“洗干净”，中间成本可能高达30%。若涉及到国际间的资金周转，交易成本和复杂程度就更大。

      因此，在中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明等学者看来，尽管因为比特币分散在全球各地，利用比特币平台转移人民币资产的规模是很有限的，但也给监管层提了一个管理题目。

难以监管的区块链技术

            11月初，来自彭博社的报道称，中国央行等监管部门正在监管推出措施，限制通过比特币交易将人民币兑换为美元并将资金汇出境外的“地下换汇”行为。据报道，这些考虑中的措施或包括限制国内交易平台将比特币转至境外平台，或对转至境外平台的比特币数量进行额度限制

            这是中国监管部门对比特币的最新监管消息。此前的2013年12月5日，

            央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确了比特币的性质，认为比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品。

             随后，央行禁止中国的银行和第三方支付机构直接或间接参与比特币的兑换交易。用户想购入比特币要经过邮箱认证、手机绑定、双重认证几个环节。受此影响，比特币单日跌幅达40%，随后两周单价从近7000元跌至2000元。 

             不过，这些监管措施，取得的效果并不理想。目前比特币在大部分国家被视为商品而非货币，得以绕过国家资本项目管制。同时由于比特币本身具有非主权性、去中心化、匿名性等特点，第三方几乎不可能追踪非平台交易行为，各政府、机构很难在对比特币监管中定义并监控“违规交易”行为。

            “美国联邦调查局(FBI)曾经跟踪了好几年，才破获了一个用比特币结算的贩毒组织。但是我相信比特币本身是没有漏洞的，政府无法破解匿名钱包，除非政府彻底禁止比特币在国内的交易。比特币的流转监控不了，也限制不了。”上述观察人士表示，对美国政府来说，深网的加密技术以及比特币的虚拟性使得比特币犯罪的侦查变得十分棘手。

           这是因为，比特币作为一种数字虚拟货币，总量恒定，用户通过用专业的计算机——俗称“矿机”，以复杂算法“挖矿”获得。它的产生，是建立在区块链(Blockchain)协议的基础上，如果把比特币看作是货币，那么区块链就是银行，保持绝对公正。比如，a和b做交易，a用1个比特币支付，支付后1个比特币从a的钱包到了b的钱包里，但是比特币总量不变。

            这种特性也决定了比特币交易在全球数百万个服务器上同步进行了备份，不可篡改。此外，比特币还有另一个特点就是匿名，任何人都可以建立钱包，相当于银行账户，却不需要留下个人信息。

            以上特点，让比特币成为区块链技术迄今为止最为成功的一项运用，但这也带来全世界的监管难题，让它成了贩毒、洗钱等不法活动的最佳工具。

            除了技术问题，法律体系的不完善也是重要原因。近日，旧金山司法部的助理检察官凯瑟琳·胡安(Kathryn Haun)就表示，美国政府之所以没有关闭比特币，是因为他们意识到根本关闭不了。“没有关闭的原因是因为关不了，理由就是这么简单，”胡安表示，精灵离开瓶子就回不去了，政府是否应该为此修改法律。

      胡安曾经起诉自己的同事——前美国缉毒局特工肖恩布里奇斯(Shaun Bridges)在调查“丝绸之路”的案件中涉嫌腐败。布里奇斯在一个月里清算了价值数十万美元的比特币来为自己牟利。

            “丝绸之路”于2011年因为支持比特币购买被揭露出来，是一个臭名昭著的在线毒品销售平台。“丝绸之路”是一个隐密运作的黑市购物网站，该网站交易时采用的是虚拟货币比特币，汇率则和美金挂钩。2013年该地下网站被美国联邦调查局查抄，网站的创始人也被FBI逮捕并接受了判决。

            在欧洲，欧盟委员会仍在努力对数字货币进行监管，欧盟当局于今年9月初宣布，计划在欧洲刑警组织里成立一个专门打击以比特币为代表的数字货币洗钱犯罪的专属部门——2015年11月造成至少132人死亡的巴黎恐怖袭击中，比特币就成了极端组织的洗钱工具。当时，一黑客组织称,IS手中掌握着一个比特币钱包,其中存有价值约300万美元的比特币。

            但也有专家认为，中国政府并不是管不了，而是现在还没有到花大力气管的时候。摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊就表示：“现在比特币交易总体的量还不大，以后比特币交易多了，政府肯定有办法管。”他表示，人民币从长期来看，贬值的趋势不改，在这样的背景下，投资者正寻找比特币等新办法把他们的财富转移到海外市场，加强监管也就迫在眉睫。

延伸阅读：

十年后纸币要消失？
让世界没有现金的区块链技术
 

      从两年前启动数字货币研究，到今年1月央行召开数字货币研讨会，再到近期央行筹备成立数字货币研究所，一个没有纸币现金的世界渐行渐近。

      最近一则央行的招聘信息，透露了纸币生命或已进入倒计时。中国人民银行官网发布的直属单位印制科学研究所2017年度人员招聘计划显示，拟招聘6名具有硕士或博士学历的专业人士进行数字货币研发工作，这使得数字货币再次成为舆论关注的热点。

             “十年后现金很可能将不存在。”今年6月在天津的夏季达沃斯期间，德意志银行联合首席执行官约翰·克赖恩如此预测。而中央财经大学金融法研究所所长黄震最近也表示，“未来是一个没有纸币的世界”。

数字货币与比特币不同

      日前，央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。今年年中，时任中国人民银行调查统计司司长的盛松成也明确表示，未来央行数字货币是基于区块链等技术创新的本位币，将有助于提升货币供给和货币政策的有效性。

            不仅是中国，随着互联网技术的深入发展和移动支付场景越来越多，世界各国都在研发自己的法定数字货币，积极拥抱无现金化时代。

      丹麦在“无现金化”方面走在了全球的前列。从2014年开始，丹麦中央银行已决定停止印刷纸币，取而代之的是电子支付。11月18日，瑞典央行副总裁塞西莉亚称，期望在两年内作出是否发行“电子克朗”(ekrona)的决定。塞西莉亚表示，瑞典有信心经过两年的评估阶段后，就将禁止流通实物现金，成为第一个完全使用“数字现金”的社会。此外，英国央行总出纳维多利亚·克莱兰表示，改用数字货币将是“伟大的技术大跃进”。

      不过，尽管都运用了区块链技术，数字货币与比特币是完全不同的。央行的数字货币与“比特币”、“莱特币”、“狗狗币”等虚拟货币相比，“比特币”等没有集中发行方，任何人都有可能参与制造并在全球流通。而央行数字货币是由央行发行的、加密的、有国家信用支撑的法定货币。

      在实际使用体验中，数字货币与电子支付方式感受类似，但从本质上有着较大区别：支付宝、微信等只是电子支付方式，交易时所用的钱都是通过银行账户而来，实际上还是对应着一张张钞票，而数字货币就是钱。用通俗的话解释，数字货币相当于央行给你一个现金红包，而不是一个用于支付的二维码。

越来越热的区块链技术

      对于数字货币的深入研究，以及比特币的暴涨，还带热了其底层的区块链技术领域。今年6月，包括中国代表在内的来自90个国家的央行及监管机构代表齐聚华盛顿美联储总部，专门听取了关于区块链技术的报告。

            此外，银联、阿里巴巴、IBM、腾讯等多家公司也宣布研究区块链技术。不少创业公司、投资者也闻风而动，进入区块链技术这个行业。

            业内人士称，区块链技术是去中心化的，节点之间权利和义务是均等的，如果运用到数字货币中，任意一方都没有能力去篡改数据或者操控交易。再通俗一点说，区块链就是利用计算机程序在全网记录所有交易信息的“公开大账本”。

            因此，尽管因为区块链技术，给各国政府带来了比特币监管难题，但技术本身是无罪的，《经济学人》就将区块链描述为商业社会的“信任的机器”。

            “信任”二字就是区块链技术的最大价值所在。通常，交易双方在互不相识的情况下要达成交易，必须要依靠可信第三方做信用背书才能完成。区块链技术改变了这种“中心化”的信用创造方式，通过一条条块链取代了互联网对中心服务器的依赖，使得交易信息都能显示在共有电子平台上，并实现随时访问，从而解决了网路节点之间的信任问题。

      这一特性也被视作和“没有现金的世界”“天然契合”。通过区块链，交易双方可在无需借助第三方信用中介的条件下开展经济活动，帮助金融机构解决点对点的传输问题，解除对金融行业服务的场景限制。

      因此，从2015年起，各大金融巨头纷纷开展区块链创新项目，探讨各种金融场景中应用区块链技术的可能性。对于金融业而言，区块链技术不但将帮助传统金融业重构其底层架构，将所有的金融服务场景都互联网化，为自己增加更多的互联网“基因”，还在于与支付宝、微信等的第三方支付竞争中，让传统金融机构能够在同一起跑线上与互联网企业竞争。

             “每个新产业兴起的时候，都会有人想要浑水摸鱼，那些通过区块链技术发行各种数字货币进而圈钱的行为，肯定是伪区块链概念。”在《区块链：新经济蓝图及导读》作者龚鸣看来，如何正确看待当前区块链出现的问题和风险，是区块链技术能否落地的关键。另外，现实中发生的问题远不止一个征信，除去因应用性能低、交易频次少、技术应用生态环境缺失等技术客观因素造成的效率低下，还有被黑客恶意攻击的安全问题。