自2013年余额宝上线以来，以前从不理财的人也开始小赚了一笔。但是随着降息等政策因素，余额宝的收益逐日下降，国庆期间年化收益率甚至跌破3%。许多读者向我们咨询，这些理财产品有没有风险？到底还能不能买？买的话选择哪个？如果你准备让自己的余钱活起来，就带着这些疑问一起来看看吧。

注：投资有风险，本文以低风险保本的互联网理财为主，不涉及银行定期理财产品、高风险的指数基金等。

扫盲帖，这些概念必须懂

对于想要理财又什么也不懂的新手来说，各种各样的“宝宝”，各种数据，各种专业词汇，真是看花了眼，我们首先就为大家介绍一下这些小知识。

万份收益：是指一万元基金份额在当天所产生的收益，比如当日万份收益为0.9，你购买了2万元理财产品，则当日收益为1.8元。

7日年化收益率：按最近7天的平均收益水平，推算出按这样的收益一年后所得到的数据。并非只是简单地按单日平均收益乘以365天，而是将每日的收益计算到本金中去，“利滚利”之后的收益数据。

收益时间：每个交易日都会计算收益，一般在当日下午3点前购入的货币基金，会在下一个交易日计算收益，而且周末以及节日都会顺延，收益次日到账。比如周四下午2点购买，周五计算收益，周6凌晨就可以到账；如周四下午3点1分购买，就要下周1计算收益，下周二才能到账了（法定节日顺延）。

       节日收益：根据收益计算规则，以国庆节为例，9月29日下午3点前购买的货币基金，9月30日是交易日（这里以每年法定节假日为准），可计算收益，国庆期间都有收益；如果9月29日下午3点至10月7日下午3点购买，就只能在节后开始计算收益了。

购买之前一定要查看7日年化收益率和万份收益

赚钱实战，微信全额宝收益最高

在前面的“理财大课堂”里学习了基础知识，大家肯定已经跃跃欲试了吧，那么，到底该如何选择互联网理财“宝宝”呢？让我们一起来看看。我们选择了百度（百度理财）、京东（京东金融）、腾讯（微信理财通）、网易（网易理财）、苏宁（易付宝钱包）、阿里巴巴（支付宝钱包）这几个互联网公司的理财产品来进行比较（括号中为对应的APP名称）。

       这次的实战环节可以说是“简单粗暴”，每个理财产品各购买10000元，都是周1中午买入，下周3查看收益（共10天）。根据收益周期我们可以知道，周1买入，周3才能看到收益，而下周3也只能看到前一天的收益，真正收益时间只有8天。

       而最后的结果也显而易见，微信全额宝的收益最高，有8.03元，最低的是苏宁零钱宝（广发基金），只有6.35元。由此可见，这10天，各种宝宝的收益差其实只有1块多，就算存一年也不会太大。

收益并非唯一参考指标

就购买体验而言，这几个理财产品买入卖出等操作都比较类似，填写真实身份信息并绑定安全卡（只能通过这张银行卡交易）之后就可以进行买卖了。需要注意的是，其中部分产品有购买期限设定，比如网易定活宝66（保险类理财，具有一定风险），就是以66天为周期，前10天犹豫期可免费取出，10天之后想要提前取出就要支付手续费了，所以如果不确定近期是否需要花钱，建议不要选择这样的产品。另外，百度百赚和百赚利滚利版在购买时同样需要设定期限。

每个理财产品以及各家银行的到账时间各不相同，大多是下午5点前2小时内到账，5点后次日到账，再加上收益结算时间的限制，微信理财提供了取款到“余额”的功能，如果想要更换理财产品，可以将现金取出到余额中（不会产生收益），然后立刻购买其他产品，做到无缝连接。而支付宝的余额宝则可以直接用来消费，不光是淘宝，其他任何支持支付宝支付的平台都可以用余额宝付款，这一点非常方便。

微信理财通可直接取出到余额，方便购买其他理财产品

用余额宝可以直接消费或者转账

互联网理财产品比拼结果

注：此表格中数据截至2015年10月14日，理财收益随时在变化，以实际情况为准

结语：投入不大就选余额宝和理财通

看完这篇文章，或许你还是不知道该选哪个理财产品，单从收益来看，除了个别产品，年化收益大多维持在3.1~3.4%之间，也就是说，如果买入一万元，存一年被动，将会有310~340元的收入，其实差别并不大。这些理财产品还提供了一些收益更高的定期理财，如果近期没有消费计划，可以购买（提前取出手续费较高）。从收益来看，这些“宝宝”也只是比银行活期利率稍高一些，如果只有几万块或者更少的余钱，可以考虑购买，但是想要更高的收益，还是购买银行的定期理财吧。

相对来说，我们更建议选择支付宝的余额宝和微信理财通，这两个产品不需要我们安装额外的客户端，支付宝钱包和微信相信每个人都要用吧，而且也可以方便地查看收益情况。而且存在余额宝中，也可以随时消费，不会扣取任何手续费——你完全可以在支付宝中绑定信用卡进行消费，到了还款日用余额宝还钱，这一个月的花掉的钱都会有收益！